Новая запись 226
Альфа_мед

Проектное финансирование в Альфа-Банке

В последнее время значительно изменилось законодательство, регулирующее вопросы финансирования строительной отрасли. О том, какие выгоды и преимущества для застройщиков дает проектное финансирование в Альфа-Банке, ЯРНОВОСТЯМ рассказала региональный управляющий Альфа-Банка в Ярославле Инна Ичитовкина.

— Как изменился в последнее время рынок строительства жилой недвижимости?

— Существенно. В 2014 году появились эскроу-счета. Они были созданы для того, чтобы обезопасить покупателей при покупке квартир в новостройках, сократить количество обманутых дольщиков и «замороженных» объектов. Теперь все денежные средства дольщиков аккумулируются на открытых в банке эскроу-счетах, и застройщик получает эти денежные средства, когда дом уже сдан и на него получены все документы. Строительство дома он финансирует за счет привлечения заемных средств. Этим государство защищает дольщиков от недобросовестных застройщиков. Из текущих 100 миллионов квадратных метров строящегося жилья половина строится уже по эскроу-счетам. 

В контексте работы с эскроу-счетами проектное финансирование получило новое прочтение, потому что как только на эскроу-счетах в банке начинают аккумулироваться средства дольщиков, ставка застройщика по кредиту снижается пропорционально привлеченным средствам. Разные банки пересчитывают ставки с разной регулярностью. Альфа-Банк делает это ежедневно. Чем больше дольщиков открыли в банке эскроу-счета, тем дешевле для застройщика финансирование.

— Многие ли застройщики перешли на работу по схеме проектного финансирования?

— Центробанк ежемесячно публикует статистику о количестве и суммах проектных кредитов, и она говорит о том, что за год их количество выросло вдвое. Застройщики заканчивают старые проекты и переходят к проектному финансированию с эскроу-счетами, банки же выходят на свою производственную мощность по этому продукту.

— Ваш банк тоже работает по этой схеме?

— Альфа-Банк исторически работает с проектным финансированием на рынках Москвы и Санкт-Петербурга. Несколько лет назад началась наша активная экспансия в регионы. За это время мы накопили богатый опыт по процессам и подходам, благодаря чему сегодня Альфа-Банк входит в ТОП-5 банков, кредитующих застройщиков и по эскроу-счетам по России. И сейчас у застройщиков на региональном рынке, работавших ранее с другими банками, появилась возможность сравнить подходы, иметь в партнерах еще один банк, как второй или третий, посмотреть наши предложения.

— Есть поговорка, что старый друг лучше новых двух. Зачем застройщику менять что-то в своих процессах, если у него есть понятная история отношений и сложившееся партнерство с действующим кредитором? Ради чего делать ставку на «темную лошадку»?

— Так кажется только на первый взгляд. Застройщики, как и клиенты в других отраслях, выбирают Альфа-Банк за быстрые решения и индивидуальный подход к условиям выдачи кредита. У нас более гибко выстроены процессы, и мы готовы к диалогу.

Нашим конкурентным преимуществом является возможность переделать кредитный договор с учетом пожеланий клиента. Это важно, ведь договор содержит принципиальные вопросы. Мы готовы на диалог, готовы к обсуждению нюансов с экспертами внутри банка. Немногие могут похвастаться возможностью организовать клиенту видеоконференцию с отраслевыми экспертами в центральном офисе. 

Неслучайно говорят, что дьявол кроется в деталях. Проектное финансирование — это сложное кредитование, и для клиентов важны все нюансы, возникающие в процессе финансирования строительства на всем его протяжении. И здесь помогает наша гибкость и готовность к диалогу. Плюс — мы работаем со всеми льготными и государственными программами, которые направлены на поддержку строительной отрасли.

Поэтому нас выбирают как застройщики федерального уровня (ГК YIT), так и лидеры на конкретных региональных рынках (ПМДевелопмент, ЕкатеринодарИнвестСтрой и другие).

— Вы перечислили известные имена. Банк предпочитает работать только с крупными застройщиками?

— Нет, не только. В нашем портфеле более 50 застройщиков из практически половины регионов России. Главное, что мы ждем от клиента — это наличие опыта успешной реализации проектов, стабильность и регулярность сдачи объектов и, разумеется, отсутствие существенных претензий от дольщиков, переносов сроков и «замороженных» проектов. Далее мы оцениваем, насколько проект востребован рынком. И если застройщик готов в нем участвовать собственными средствами на 10-15 процентов (куда мы относим и стоимость земли, и разработку исходно-разрешительной документации), то есть высокая вероятность, что проект будет профинансирован Альфа-Банком. 

— А что вы можете предложить застройщику, если девелоперский проект находится на зачаточной стадии? Если еще не получено разрешение на строительство, но есть участок земли? Или еще даже нет того самого участка земли, но есть перспективная идея?

— Если этот участок земли может стать основой будущего востребованного проекта, то Альфа-Банк готов выдать так называемый бридж-кредит. От английского слова bridge — мост. Это кредит на первоначальный взнос, на стартовый капитал, который можно использовать для приобретения земли. То есть мы строим некий мостик от прединвестиционной фазы к дальнейшему проектному финансированию. Такие бридж-кредиты предлагают далеко не все банки. Кроме того, Альфа-Банк и в этом вопросе готов проявить гибкость и пойти навстречу клиентам.

— Какие ставки вы можете предложить застройщикам? 

— Мы предлагаем конкурентные ставки, несмотря на то, что мы не государственный банк. Происходит это благодаря тому, что основная база фондирования по проектным сделкам с эскроу — это остатки на эскроу-счетах от продаж. На сегодня, если посмотреть на наш действующий портфель, то остатки на эскроу более чем в два раза выше долга. Таким образом, многие наши клиенты имеют возможность кредитоваться под 0,01 процента. Если посмотреть на весь горизонт строительства объекта, то диапазон сейчас варьируется от двух-трех процентов годовых.

— Расскажите, пожалуйста, подробнее об участии в программах поддержки строительной отрасли и о льготном финансировании в Альфа-Банке.

— Мы работаем с программой министерства экономического развития РФ, которая дает возможность застройщикам — субъектам малого и среднего предпринимательства претендовать на льготную ставку по проектному финансированию. 

Также хочу обратить внимание ярославских застройщиков на другую программу, которая ориентирована на кредитование низкомаржинальных проектов: под эту программу подпадают проекты до 500 миллионов рублей на территории субъекта Российской Федерации, среднедушевые денежные доходы населения в котором на 15 и более процентов ниже среднедушевых денежных доходов населения в целом по России. Ярославская область по данным Федеральной службы государственной статистики соответствует требованиям Программы, а, следовательно, наши застройщики также могут рассчитывать на льготное финансирование по таким проектам. Это, в первую очередь, строительство жилья эконом-класса.

— Мы говорили о кредитовании застройщиков. А что можно сказать об ипотеке для реализации квартир в финансируемых проектах?

— У застройщика две задачи. Первая — найти и привлечь деньги на строительство дома. Вторая — продать квартиры в этом доме. Поэтому застройщику важно, может ли банк, который финансирует его строительство, помочь ему реализовать квартиры в сданном жилье. 

Рынок жилья, особенно первичного, сейчас в основном существует за счет ипотеки. Льготные ставки и поддержка государства стимулирует спрос. Для нас ипотека — особая тема с множеством новых вызовов и амбициозными задачами. 

За прошедший год в условиях пандемии мы сделали всё, чтобы клиентам было максимально удобно оформить ипотеку у нас. Мы открыли Центр ипотечного кредитования и упростили ряд сервисов. Сейчас в Альфа-Банке всё можно сделать онлайн как покупателю квартиры, который оформляет ипотеку, так и партнеру (застройщику или риелтору), который ведет сделку клиента. Это так называемая «цифровая сделка», когда даже не нужно приходить в отделение банка. Решение по заявке и выход на сделку может быть день в день от подачи заявки. Такой скоростью обладает далеко не каждый банк, даже из числа крупнейших.

Таким образом Альфа-Банк предлагает застройщику комплексное решение проблем — найти средства на строительство и реализовать его объекты недвижимости. А покупатель получает беспроблемное оформление сделки, надежного застройщика и гарантию, что дом будет сдан и деньги на эскроу-счетах не пропадут.

Распечататьэскроу-счетаАльфа БанкИнна ИчитовкинаПроектное финансирование

Сердце Ярославля
ЖК Арена
Адвокаты

Сердце_Ярославля

© 2011 — 2021 "ЯРНОВОСТИ". Сделано наглядно в Modus studio

Яндекс.Метрика